Риски многократного открытия депозитов в одном банке: эксперты предупреждают о возможных последствиях для казахстанцев

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) предупредил о рисках, связанных с открытием нескольких депозитов в одном банке. Эксперты объяснили, что такая практика может привести к потере части средств в случае банкротства финансового учреждения.

Защита депозитов: лимиты и условия

КФГД обеспечивает защиту депозитов физических лиц в казахстанских банках, однако максимальная сумма компенсации зависит от типа и валюты вклада:

• до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге;
• до 10 миллионов тенге – по другим тенговым депозитам, а также остаткам на счетах и банковских картах в тенге;
• до 5 миллионов тенге – по депозитам, счетам и картам в иностранной валюте.

Таким образом, если сумма вклада не превышает указанные лимиты, он полностью защищен. Например, если у клиента есть срочный депозит на 2 миллиона тенге, КФГД компенсирует эту сумму в случае лишения банка лицензии. Однако если на депозите 12 миллионов тенге, гарантией будет покрыта только часть – до 10 миллионов тенге.

Как рассчитывается гарантия при нескольких депозитах

При наличии нескольких депозитов в одном банке КФГД учитывает общую сумму вкладов, а не каждый вклад отдельно. Максимальная сумма гарантии для одного вкладчика в одном банке составляет 20 миллионов тенге.

Принципы расчета гарантии:

• Сберегательный вклад в тенге: КФГД гарантирует до 20 миллионов тенге. Другие вклады учитываются в пределах своих лимитов: до 10 миллионов тенге по обычным тенговым вкладам и до 5 миллионов тенге по валютным. Общая выплата не превысит 20 миллионов тенге.
• Отсутствие сберегательного вклада: Гарантия составит до 10 миллионов тенге по тенговым депозитам и до 5 миллионов тенге по валютным, максимум – 15 миллионов тенге.
• Все обычные тенговые депозиты: Защищены максимум на 10 миллионов тенге, валютные – максимум на 5 миллионов тенге. Нельзя просто сложить все лимиты и получить, например, 35 миллионов тенге в одном банке.

Для расчета гарантии по своим депозитам вкладчики могут воспользоваться онлайн-сервисом КФГД.

Что делать с деньгами, превышающими лимит гарантии

Если сумма на депозите превышает лимит КФГД, фонд возвращает вкладчику только гарантированную часть. Остаток средств можно будет вернуть в процессе ликвидации банка, когда ликвидационная комиссия начнет выплачивать деньги по мере продажи активов.

КФГД начинает выплаты не позднее 20 рабочих дней после лишения банка лицензии.

Как защитить крупные сбережения

Чтобы полностью защитить крупную сумму, вкладчики могут распределить свои средства между несколькими банками. Например, при продаже недвижимости на 35 миллионов тенге можно разместить:

• 20 миллионов тенге – на сберегательный вклад в одном банке;
• 10 миллионов тенге – на обычный вклад во втором банке;
• 5 миллионов тенге – на вклад в третьем банке.

В этом случае вся сумма будет покрыта гарантией, так как в каждом банке вклад не превышает установленный лимит.

"На практике КФГД рекомендует при открытии депозитов учитывать также будущие начисления процентов. Если вознаграждение начисляется в пределах максимальной гарантируемой суммы, а не сверх нее, гарантия распространяется и на проценты", – сообщили в ведомстве.

На сегодняшний день в системе участвуют все банки Казахстана, имеющие право принимать депозиты физических лиц – всего 21 банк.

В мае казахстанцы значительно увеличили свои сбережения в банках, и объем депозитов физических лиц вырос почти на 600 миллиардов тенге, что привело к общей сумме средств населения и компаний в депозитных организациях, приблизившейся к 48 триллионам тенге.