Ипотека в Казахстане: ставка зависит от взноса и дохода

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана анонсировало изменения в системе ипотечного кредитования. Новая модель предполагает дифференцированную ставку по ипотеке, которая будет зависеть от размера первоначального взноса и уровня дохода заёмщика.

Изменения в ставках

По словам председателя АРРФР Мадины Абылкасымовой, базовая ставка не должна превышать 20 процентов, так как даже этот уровень создает значительную долговую нагрузку. Однако высокая базовая ставка Нацбанка делает рыночные ипотечные кредиты дорогими.

"20 процентов — это уже высокая ставка. Мы считаем, что ипотека должна быть дешевле, но пока высокая базовая ставка не позволяет. Поэтому мы предлагаем сделать ставку дифференцированной — в зависимости от размера первоначального взноса," — пояснила Абылкасымова.

Согласно новой концепции:

• при первоначальном взносе 70 процентов и выше ставка будет ниже;
• при взносе менее 30 процентов ставка будет выше, чтобы не стимулировать рискованные кредиты.

Доступность ипотеки

Ипотека по рыночным ставкам будет доступна только для граждан с доходом выше среднего. Для заёмщиков с низкими или ниже среднего доходами ипотечные займы будут предоставляться через "Отбасы банк".

"По рыночным ставкам ипотеку смогут брать только граждане с доходом выше среднего. Для тех, у кого доходы низкие или ниже среднего, ипотечные займы должны предоставляться через 'Отбасы банк'," — отметила глава АРРФР.

В будущем планируется распространить систему строительных жилищных сбережений на банки второго уровня. Это позволит казахстанцам накапливать средства на депозитах в течение 1–3 лет и затем получать ипотеку под более низкий процент.

"Это позволит гражданам копить первоначальный взнос по ставке ниже рыночной и затем брать кредит на более выгодных условиях," — подчеркнула она.

Контекст изменений

Согласно последним данным, до июля 2026 года в Казахстане будет разработана новая методика расчёта ставок по кредитам, включая ипотечное и потребительское кредитование.

Ранее планировалось, что с ноября предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке снизится с 25 до 20 процентов. Однако в октябре Нацбанк повысил базовую ставку до 18 процентов, что сделало выдачу ипотечных кредитов убыточной для банков.

16 октября правительство Казахстана приняло ряд антикризисных мер, включая поддержку системы жилищно-строительных сбережений для смягчения последствий сокращения ипотечных предложений со стороны банков второго уровня.

23 октября АРРФР и Нацбанк решили отложить снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года, объяснив это необходимостью сохранить баланс между доступностью кредитов и устойчивостью банков.