Новые правила и лицензии в банковской сфере Казахстана: закон 'О банках и банковской деятельности' до 2025 года

В Казахстане разрабатывается законопроект "О банках и банковской деятельности", который планируется принять до конца 2025 года. Основное внимание в документе уделяется защите клиентов от чрезмерной закредитованности и снижению долговой нагрузки населения.

Две лицензии вместо одной

Законопроект вводит значительные изменения в банковскую систему. Впервые в стране будут представлены два типа лицензий для банков: базовая и универсальная. Базовая лицензия позволит банкам работать с микро- и малым бизнесом на упрощённых условиях, в то время как универсальная лицензия остаётся единой для всех.

Поведенческий надзор и новые продукты

Для защиты клиентов от долговой спирали вводится механизм поведенческого надзора. Это означает контроль не только за отчётностью банков, но и за их взаимодействием с клиентами. Регулятор надеется, что это поможет предотвратить навязывание кредитов и снизить риски избыточной долговой нагрузки. Кроме того, традиционным банкам будет предложена возможность выпускать исламские финансовые продукты. Также планируется реформирование системы урегулирования банкротств для повышения устойчивости сектора и защиты вкладчиков.

Спорные вопросы — кредитование ИП, роль омбудсмена и обязанности созаемщиков

Банкиры в целом поддерживают основные новшества, однако предложили вынести некоторые темы на отдельное обсуждение. В частности, обсуждаются вопросы:

• Кредитование индивидуальных предпринимателей;
• Институт финансового омбудсмена;
• Обязанности созаемщиков;
• Расширение видов деятельности банков;
• Требования к руководящим работникам.

Отдельное внимание уделяется потребительским кредитам и ипотеке, где нагрузка на граждан наиболее высока. Рассматриваются меры по ограничению задолженности и повышению финансовой грамотности населения.

Закон о банках в Послании

Касым-Жомарт Токаев подчеркивает, что банки должны активнее участвовать в развитии экономики, а не только в кредитовании потребительских расходов. Он отметил:

"Безотлагательно нужно найти инструменты вовлечения в экономический оборот свободной ликвидности банков. До конца года нужно принять закон о банках, учитывающий потребности экономики. В документе надо предусмотреть пути усиления конкуренции и привлечения на рынок новых участников."